Auch Studenten sind nicht gegen die Schuldenfalle immun. Einmal dort angelangt, befindet man sich schnell in einer negativen Spirale, die sich von Monat zu Monat schneller dreht. Es gilt deswegen, frühzeitig die Wende einzuleiten und dies geht in vielen Fällen am besten mit einer Umschuldung.

Zinsen als Basis für Umschuldung – aber nicht ausschließlich

Bei einer Umschuldung werden sämtliche Schulden durch einen neuen Kredit beglichen, sodass in der Folge nur noch ein Gläubiger bedient werden muss. Dieser Schritt bringt viele Vorteile mit sich, angefangen bei den möglicherweise niedrigeren Kreditzinsen, wie sie heutzutage üblich sind, bis hin zum neugewonnenen zeitlichen Spielraum.

Zunächst der genaue Blick auf die Zinsen: Wer vor fünf Jahren einen Kredit aufgenommen hat und diesen bis heute abbezahlt, der zahlt wahrscheinlich höhere Kreditzinsen, als es bei einem neuen Kredit der Fall wäre. Denn gerade in den letzten Jahren ist die Zinskurve steil nach unten gegangen. Eine Umschuldung macht in diesem Fall also aus finanziellen Gründen durchaus Sinn.

Ordnung und Organisation: So hilft die Umschuldung beim Neustart

Viel wichtiger ist jedoch, ob die Tilgung überhaupt planmäßig stattfinden kann – oft ist das nämlich nicht der Fall und genau dadurch beginnt die finanzielle Schieflage erst so richtig. Meistens beginnt es ganz harmlos: Ein oder zwei Raten können (aus welchen Gründen auch immer) nicht wie geplant abgebucht werden, was an sich noch kein Beinbruch ist. Doch dadurch entstehen Rückbuchungsgebühren bei der Bank und vermutlich auch Mahngebühren von Seiten des Kreditgebers. Der Betrag, der nun nachgezahlt werden muss, ist plötzlich deutlich höher, was wiederum die Tilgung der kommenden Raten erschwert. Der gefährliche Kreislauf ist an dieser Stelle bereits ausgelöst und kann in vielen Fällen nicht ohne weiteres gestoppt werden.

Eine Umschuldung bietet sich in solchen Situationen als legitime Notbremse an. Der Kredit, der nun aufgenommen wird, umfasst neben der Tilgung des alten Kredits auch sämtliche Zusatzgebühren und setzt die Forderungen auf null. Zwar muss auch der neue Kredit getilgt werden, doch dort stehen die Zeichen wieder auf Anfang.

Zudem bedeutet eine Umschuldung normalerweise eine bessere Übersicht über die eigenen Finanzen. Zum Beispiel das Annuitätendarlehen von www.smava.de, bei dem sämtliche Kreditzinsen von Anfang an einkalkuliert und gleichmäßig auf die monatliche Tilgung umgelegt werden, sodass sich die Rate über die gesamte Laufzeit nicht verändert. Für die Finanzorganisation ist das ein klarer Vorteil und bedeutet außerdem eine wertvolle Zeitersparnis, da keine regelmäßigen Neuberechnungen durchgeführt werden müssen.

Im Idealfall sorgt die Umschuldung dafür, dass fortan alles in geregelten Bahnen verläuft. Dabei ist auch die psychologische Komponente nicht zu unterschätzen, schließlich ist bekannt, dass Geldprobleme und vor allem wachsende Schuldenberge zu den größten Belastungen überhaupt gehören. Gesundheitliche Probleme sind eine häufige Folge und auch alle anderen Faktoren der Lebensqualität werden stark in Mitleidenschaft gezogen. Die Umschuldung ist damit mehr als nur eine finanzielle Angelegenheit: Sie ist ein Werkzeug, um Fehler zu korrigieren und neue Perspektiven zu schaffen.

Großes Angebot an Umschuldungen als Sinnbild dieser Zeit

Die Beliebtheit von Umschuldungen ist angesichts dieser Vorteile nur logisch. In Zeiten steigender Lebenshaltungskosten haben es vor allem Studenten schwer, jederzeit all ihren Zahlungen nachzukommen.

Das derzeitige Kreditangebot kommt also genau zum richtigen Zeitpunkt, denn die Notwendigkeit fairer Umschuldungsangebote war nie größer. Neben Studenten sind auch junge Arbeitnehmer oder Angestellte mit niedrigem bis mittlerem Einkommen betroffen; für Familien mit Kindern gilt das erst recht, da mit Nachwuchs beinahe an der Tagesordnung sind. Für all diese Bevölkerungsgruppen bietet der heutige Finanzmarkt eine ernsthafte Option, die das zwielichtige Image von eins längst abgeworfen hat. Angebot und Nachfrage bedingen sich in diesem Bereich so stark wie nirgends sonst; der wachsende Markt ist somit eine Bestätigung für die Bereitschaft, eine Umschuldung durchzuführen.